クレジットカード料金延滞したらどうなる？引落日に間に合わなくても諦めるな
まず当然ですが、Aマークが多ければ多いほど、影響は大きくなります。 延滞の回数が多いほど、相手に与える印象が悪くなるのは当たり前ですよね? 次に、数だけではなく、Aマークが「いつ付いてるか?」という時期の違いによっても、影響度は変わってきます。 結論から言うと、過去よりも直近であればあるほど、影響は大きくなります。 というのも、カードやローンの申し込みがあった場合には、カード会社や銀行は、必ず信用情報を取り寄せ入金状況の項目をチェックするのですが、Aマークが24か月前についてるのと、1ヵ月前についてるのでは、印象は異なりますよね? クレジットカードは何日・何回延滞したら信用情報が傷つく？ブラックになる？. 最悪なのは、直近2・3ヶ月にAマークが連続してついてるような場合です。 何故なら、直近で連続して延滞している人に、誰もカードを発行したり、お金を貸したりしようとは思わないからです。 後ほど説明する「ブラック状態」にはなっていなかったとしても、直近で連続して延滞している場合には審査通過の可能性は低くなる言えるでしょう。 その4. 延滞が1ヵ月を超えた場合は、信用情報が傷ついていることを覚悟しよう 次に説明する「ブラック状態」には陥っていないものの、 ほぼ確実にAマークは付けられているので 、信用情報が傷ついていることは覚悟した方が良いです。 また、延滞に厳しい楽天カードや三井住友カードなどの場合は、これを理由に強制解約(強制退会)となる可能性が十分あるので注意が必要。 楽天カードの場合には、会員ページにログインしようとした際に「エラーコード2」が表示されれば、THE ENDです。 というのも、既に強制解約が成立した際に表示されるのが「エラーコード2」なので、それ以降は料金を支払っても復活することは無いのですね。 つまり、1か月程度の延滞では、信用情報はブラックにならないものの、それとは別に、カードが強制解約される可能性は十分あるということです。 当然、強制解約されたカードは、二度と審査に通ることはありません。 "カード会社独自のブラックリスト"に載ってしまうので、再申込みをしても即時で否決されてしまうのですね。 その5. 延滞が2~3ヶ月を超えた時点で信用情報はブラック状態に陥ってしまう 具体的には、 CICの場合で「61日以上または3ヶ月以上の延滞をした場合」に 、 JICCの場合で「3ヶ月以上の延滞をした場合」に 、それぞれの信用情報がブラック状態に陥ってしまいます。 少しややこしくて、勘違いしやすいのが、CICの基準。 他のサイトでも間違ったことを書いているところも多いのですが、「61日以上または3ヶ月」となっているので、 「61日を超えていても、3ヶ月を超えていない場合は、セーフになることもあり得る」 というように読み取ることも出来るのですが、これは間違い。 正確には、「延滞日数が61日以上になったか」or「延滞月数として3ヶ月目に突入したか」、 このどちらかの条件を満たした時点でアウトですよ 、という意味になっているのですね。 例えば、翌月の末日が支払日のカードがあるとします。 で、6月30日が支払日の料金を長期延滞したとします。 この場合、61日以上の延滞日数になるのはいつかというと?
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クレジットカードは何日・何回延滞したら信用情報が傷つく？ブラックになる？
8月30日になります。(7月1日~7月31日=31日間。8月1日~8月30日=30日間。31+30で合計61日だから) それに対し、延滞月数が3ヶ月目に突入するのはいつかというと、9月1日(7月1日→8月1日→9月1日だから)になります。 こうなると、8月30日の時点では、61日以上の延滞にはなっているけど、3ヶ月以上の延滞にはなっていないことになります。 だからセーフかというと、そうではないのですね。 この場合は月数として3ヶ月目には突入していないけど、日数で61日以上という基準を超えているので、アウトということになるのですね。 この逆のパターンも全く同じです。 延滞月数としては3ヶ月目に突入しているけれど、延滞日数は61日以上に達していない場合も、月数が3ヶ月目に突入している時点でアウトとなります。(具体的には、2月が絡んだ場合ですね。) それに対しJICCは、純粋に3ヶ月以上の延滞となった場合にアウト さっきの例でいえば、9月1日ですね。 7月1日→8月1日→9月1日の時点でちょうど3ヶ月目になるので、9月1日の時点で信用情報が長期延滞によるブラックになります。 ブラックになると信用情報には、どんな記録を何を書き込まれる? クレジットカードの支払額が払えない時の対処法は？ケース別に紹介. 先ほどから、何の説明も無しに「ブラック状態」という言葉を使っていましたが、ブラック状態とは一体どういった状態を指すのでしょうか? 信用情報にはどういったことを書き込まれるのでしょうか? まず、信用情報機関が独自にブラックリストを持っている訳ではありません。 また、ブラックになると信用情報が黒く塗りつぶされる、というようなこともありません。 ズバリ言うと・・・ 信用情報には、 ≪返済状況≫ という項目があるのですが、61日を超える延滞や3ヶ月以上の延滞を起こした場合には、 そこに「異動」という特別な文言を書き込まれることになるのですね。 具体的には、以下の資料を見て下さい。 ※CICから取り寄せた本物の信用情報 6番のところに「異動」という文言が書かれていると思います。 この異動という文言を書き込まれた状態を世間一般では、いわゆる「ブラックリストに載った状態」と呼んでいるのですね。 カードやローンに申込んだ際には、先ほど紹介した入金状況にAマークが無いか? を確認すると共に、26番の≪返済状況≫に異動の文言が無いか?も必ずチェックすることになります。 その際に、異動という文言があればアウト、となるのですね。 ブラック状態になるとどんな不具合が発生するのか?
クレジットカードの支払いの遅延についてです。口座振替に指定した口座を別... - お金にまつわるお悩みなら【教えて！ お金の先生】 - Yahoo!ファイナンス
クレジットカードの支払いが3ヶ月遅延していて、この先どうなるのか不安です。カード会社と交渉するにしても、分割払いできるのか分からないので連絡できずにいます。この場合どうすればよいのでしょう? 3ヶ月遅延しているとなると、一括請求や裁判を起こされてもおかしくない状態です。カード会社もかなり怒っているので、自力で分割交渉は困難でしょう。一度法律事務所へ相談してみることをおすすめします。 やはり分割払いは困難なのですね。法律事務所へ相談するのと、自力で交渉するのとではどう違うのでしょうか? クレジットカードの支払いの遅延についてです。口座振替に指定した口座を別... - お金にまつわるお悩みなら【教えて！ お金の先生】 - Yahoo!ファイナンス. 弁護士や司法書士が間に入れば、利息カットや長期分割払いで返済できるように交渉することも可能です。他にも個々の状況に合わせて解決策を提示してくれるので、まずは気軽に相談してみるとよいでしょう。 「つい口座にお金を入れておくのを忘れて、クレジットカードの支払日に遅れてしまった」という経験のある人は多いのではないでしょうか? 数日支払いが遅れた程度であれば、カード会社の対応も丁寧で、それほど深刻に考える人は少ないです。 しかし、 3ヶ月連続で遅延すると、次第にカード会社の態度も厳しくなり、強制解約や一括請求、中には裁判を起こす会社も出てきます。 また、いわゆる「ブラックリストに載る」のも延滞期間が3ヶ月を超える頃だといわれています。 クレジットカードを3ヶ月遅延してしまうと、自力で交渉して延滞分を分割払いにするのも難しい場合が多く、早めに法律事務所などの専門家へ相談が必要になります。 当サイトでは無料で相談できる法律事務所を紹介しているので、返済にお困りの場合は利用するとよいでしょう。 >>【一括請求も分割に変更可】法律事務所への無料相談はこちら クレジットカードを遅延した時の流れが分かる。 クレジットカードを3ヶ月連続遅延するとブラックリストに載る。 延滞のないローンやクレジットカードも強制解約など影響が出る恐れがある。 クレジットカードを3ヶ月連続遅延するとどうなる?
クレジットカードの支払額が払えない時の対処法は？ケース別に紹介
金融機関にしてみれば事実かどうかはどうでも良く、事実として起こった事を坦々と信用情報に刻むだけです、延滞とね。 2ヶ月連続で延滞し3ヶ月目に突入して未だ1ヶ月分しか支払いできていない人がどんなに正当性を主張しても正当化してくれる金融機関は無い、と肝に銘じる事です。 完全ブラック状態は61日以上の延滞発生時ですから該当するなら完済後5年ほどはブラック状態、そこまで期間が長くないのなら審査をする金融機関次第です。利用と返済の客観的取引履歴は連続24ヶ月間信用情報に刻まれますから、その期間内に複数回の延滞歴があり、何らかの審査申し込みをすれば厳しい結果となる可能性は高くなります。 ちなみに冠婚葬祭が原因でといういわけは延滞常習者の常套手段です。くれぐれも事実かどうかは関係がありません。備えが出来ない人は迷惑料として遅延損害金の負担をしてもらいますと言う事で、家族に起こり得る事象に対して備えが出来ない人と悪印象を持たれるだけです。
今回の記事をまとめると、ズバリ、転機になってくるのは、 「延滞から2週間後」 と 「61日後」 でした。 なぜなら、2週間前後で信用情報に延滞を示すAマークを付けられ、61日後にブラック状態に陥ってしまうからです。 特にブラック状態は致命的で、一旦その状態に陥ってしまうとあらゆるクレカやローンの審査に通らなくなってしまいます。 FP監修者からのアドバイスコメント 支払いが遅れた場合、2~3日程度なら信用情報に傷はつきませんが、15日程度支払いが遅れてしまうと信用情報に傷がつきはじめます。信用情報では61日以上や3カ月を超えるとブラックリストの仲間入りとも言われていますが、日数の違いは信用情報会社の違い。どの会社がどうとか考えるのではなく、ブラック入りのリミットは60日と認識するべきです。万一ブラックになってしまうと、各種ローンの契約、割賦購入、クレジットカードの契約ができなくなってしまうことも。そうならないうちに、できるだけ早く支払いを済ませるよう、収入を増やす努力が必要です。アルバイトをする、知り合いからお金を借りる等して、現金を準備しましょう。 >>FP飯田道子氏の詳細
クレジットカード延滞 公開日:2017-07-02 更新日:2020-04-09 ミカサ クレジットカードを延滞した場合に気になるのが、何日、何回ぐらい延滞したら信用情報に傷が付いてしまうのか? という点。 結論から言うと、カード会社によってマチマチなところはあるのですが、 概ねの基準を示すことは可能! ということで、どれぐらいの延滞で信用情報に影響が出てくるのか? を解説したいと思います。 なお、「このまま延滞し続けたらどうなるのか?」「支払う現金が無い!」という方は下記の記事を参考にして下さい。 その前に、そもそも「どこから」延滞状態に突入するの? 信用情報が傷つくか傷つかないかは別にして、正確に、延滞状態に突入するのって「どこの時点から?」というとお話になりますが、これは、ズバリ、 「本来の引落し日の翌日」 からとなります。 どのカード会社でも一律に、本来の引落し日に料金の支払いが無かった場合には、「その翌日」から延滞状態に突入するのですね。 なお、カード会社によっては、再引き落としの制度を設けているところがありますが、それによって支払ったとしても、本来の支払日より一日でも遅れた場合には、延滞となるので注意が必要です。 わずか数日の延滞であれば、 信用情報に影響が出ることはありませんが 、カード会社の独自のデータベースには間違いなく履歴が残るので、カード更新時や増額申請時の審査には影響が出てくることが考えられます 。 信用情報に影響が出てくる延滞は何日目から? その1. 2・3日など数日の延滞であれば、まず影響が出ることは無い 本来はわずか1日の延滞であっても信用情報に「延滞があった旨」を記録するのがカード会社の責務になっているのですが、 現実的には、数日程度のものであれば記録されることはありません。 理由としては、「軽微な延滞だからお咎めなし」というのも勿論ありますが、 実際には、事務作業量的な側面が大きいといえます。 というのも、わずか数日の延滞に関して、全ていちいち信用情報に記録していたら、 膨大な量の事務作業が発生してしまうからです 。 信用情報のへの記録作業というのは、カード会社にとってメリットにならない作業ですので、そういった意味でも、わずか数日程度の延滞であればスルーされる可能性が高いのですね。 ただし、わずか数日の延滞でも繰り返し行うと信用情報に記録されることもある カード会社によってケースバイケースですが、わずか数日の延滞でも繰り返し行っているなど、悪質だと判断された場合には、信用情報に記録されることもあります。 というのも、カード会社には延滞者に対して催促を行う部署(催促状を発行したり、電話をする部署)が必ずあるのですが、 そこでは延滞した人が過去何回延滞を起こしているのか?