明治安田生命 | 年金かけはし - 個人年金保険
2%、40年後に約36万円プラスになる という商品です。 個人年金保険を利回りで表してみよう さて、上記の個人年金保険、返戻率105. 2%、約36万円のプラスという商品ですが、 他の商品に比べてどれだけ「お得」なのか、この情報だけではわかりません。 例えば銀行預金に比べてどのくらいお得か、比較するためには一般的に金融商品で使われる「利回り」に直すことで初めて比較ができるわけです。 そこでこの個人年金保険を利回り表記に直して見てみましょう。 計算する際の注意点! 返戻率105. 2%になるのは、保険料払込が終わった60歳時点ではなく、年金受取が完了する70歳時点です。 つまり40年かけて返戻率105. 個人年金保険料とは. 2%を達成するということですね。 よって利回り計算する場合、「40年で720万円を達成した」という計算をしなければなりません。 個人年金保険としては払込期間30年ですが、 利回り計算のときは40年かけて総額6, 842, 880円を払って、40年目で720万円になったという計算、 つまり毎月14, 256円を40年積み立てたという計算をします。 これを 楽天証券の「積立かんたんシミュレーション」 を使用して利回り計算してみました。 はい、「 0. 25% 」です。 返戻率105. 2%、約36万円プラスになります!というこの個人年金保険は 「利回り0. 25%」の商品ということです。 前回、前々回で取り上げた終身保険や学資保険よりも プラスになる金額・返戻率共に大きかったこの個人年金保険も、 利回りに直してみたら結果的に前者よりも低かった、 この3商品の中では一番お得ではなかったということが利回りに直したことによってわかりましたね。 「お金を増やしたいなら積立型保険はやめよう」 第1回目の記事 で「返戻率に騙されちゃダメですよ」と言いましたが、全くその通りだということがわかったと思います。 返戻率としては一番大きかった商品が利回りに直したら一番利回りが低かったのですから、まず返戻率で比べてはいけないということです。 しかしそれよりももっと大事なこと、 返戻率100%以上だからプラスになる、と言っても利回りにすると1%もない商品ばかりです。 長期間積立をしても利回り1%もない商品ではインフレに対応ができません。 これでは積立をする意味がありませんよね。 つまり見た目の金額は増えていても、実質目減りしてしまっているわけです。 中長期でお金を準備していくのであれば「お金が増える」と言える、 最低でも利回り2%以上を確保できる商品で準備していくことを強くお勧めします。 生命保険料控除があるからお得?
個人年金保険の保険料の平均は？ - 個人年金保険資料請求
【まとめ】ゆうちょの個人年金を正しく理解しよう! それでは最後に、ゆうちょの個人年金について、おさらいしておきましょう! ゆうちょの個人年金保険は 変動年金にもかかわらず、最低保証額がある ことが大きなメリット。 元本割れすることなく運用実績を期待できる ので、初心者にピッタリ。 目標値を設定すれば、到達時点で利益を確定してくれる 点も嬉しいポイント。 その一方で、 税金の控除額を増やしたい人 や、 運用に積極的な人 には物足りないと思うことも。 そんな方には ゆうちょのiDeCo「ゆうちょAプラン」 がおすすめです。 今回の記事を参考に、あなたに合った個人年金保険を選んでくださいね!
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