相談事例：余剰金ができたので既加入の生命保険を全期前納、もしくは将来の保障に充てるか検討中（35歳 会社員 夫婦） | K2 Partners 野村元輝の保険代理店、Fpのための海外保険ブログ

5月時点の情報です それでは、解説をしていきますね! 住友生命の個人年金・たのしみワンダフルは、円建の固定金利の個人年金で、受け取り期間は、確定年金で5、10、15年のどれかを選択しますが、途中で解約して一括で受け取っても構いませんし、 長生きしそうであれば、受取のときに「終身年金」といって、生存している限り受け取り続ける、といった受け取り方に変更することもできます 。 また、年金の「すえ置き」といって、払い込みが終了してから何年間か、すえ置いて受取額を増やす、というプランも選べます。 また、学資積立プランとして、子どもを被保険者として積立をしていくこともできる。 よくあるシンプルな、分かりやすい個人年金になっています。 ちなみに、 ・たのしみワンダフル=住友生命直扱い。 ・たのしみ未来=銀行などの金融機関や、保険代理店扱い。 ・充実みらい=三井住友銀行扱い。 ・たのしみキャンバス=住友生命直扱いの、教育資金向けにカスタマイズしたもの。 となっています。 ※商品内容や返戻率は同じです 。 ざっとお伝えすると、このような内容です。 では、実際に、住友生命の個人年金・たのしみワンダフルのデメリットや欠点、注意点は、どうなのでしょうか?続いて説明していきますね! 住友生命の個人年金・たのしみワンダフル、たのしみ未来のデメリットや注意点など デメリットや注意点を8項目ほど、お伝えしていきますね! △①返戻率が低い この低金利時代なので仕方ないのですが、たのしみワンダフルは、将来の受け取る返戻率は低いです。 保険料と返戻率のシミュレーションは具体的には、下の表のようになっていますが、返戻率は、かなり下がってしまいました。 以下のプランでは、保険料の払込を60才払込満了とし、返戻率を上げるためにその後5年間すえ置いて、65才~年金受取開始としています。 まずは男性の例で紹介します。 契約年齢 保険料(月額) 保険料払込総額 年金原資一括受取額 一括受取率 基本年金額 年金受取総額 年金受取率 20才 15, 000円 720万円 764万円 106. 1% 77. 88万円 778. 8万円 108. 1% 30才 15, 000円 540万円 563万円 104. 3% 57. 41万円 574. 1万円 106. 住友生命の個人年金「たのしみ未来」の評判・口コミは？全期前納がお得？. 3% 40才 15, 000円 360万円 370万円 102.

相談事例：余剰金ができたので既加入の生命保険を全期前納、もしくは将来の保障に充てるか検討中（35歳 会社員 夫婦） | K2 Partners 野村元輝の保険代理店、Fpのための海外保険ブログ

住友生命の「たのしみ未来」という、個人年金を対象とした 商品で、1度に、500万円を支払った場合、 税制上のメリットはあるのですか? 有るとすれば、年末調整や確定申告での保険料控除になりますが、年金の場合、払い込み年数、支払い年数等の規制(ともに10年以上)があります。 500万円を一時払いで払ったとすると無いかも。 全期前納なら払い込み期間に応じて証明書が保険会社から送られてきますので申告します。 最大 所得税で8万円の保険料に対して4万円控除。 住民税で56,001円以上で2万8千円控除。 と、なります。 1人 がナイス!しています

住友生命の個人年金「たのしみ未来」の評判・口コミは？全期前納がお得？

住友生命 充実みらい(たのしみ未来)は工夫次第で返戻率は上がるが?

2018/06/30 住友生命のたのしみ未来は、評判が良い! 住友生命の「たのしみ未来」は金融機関が取り扱う個人年金保険ですが、評判が良く人気の高い商品となっています。 ですが、評判が良いからといって必ずしも良い点ばかりであるとは限りません。 住友生命のたのしみ未来は評判通り良い商品なのでしょうか?

May 20, 2024, 9:59 am